Будущее банкинга. Мировые тенденции и новые технологии в отрасли

Данная проблема объясняется тем, что мы живем в очень сложном мире, которому высокие технологии и чересчур усложненные торговые стратегии придают невиданное ускорение. Давайте-ка на минуту вернемся к более простому миру 20-летней давности.

В 1987 году Оливер Стоун выпустил картину «Уолл-стрит» [Wall Street). В этом фильме Майкл Дуглас произносит очень интересную речь, посвященную жадности:

Дело в том, леди и джентльмены, что жадность — за неимением более подходящего слова — есть благо. Жадность — это правильно. Жадность — это эффективно. Жадность очищает, пробивается сквозь любые преграды и заключает в себе саму суть развития. Жадность во всех ее формах — жадность к жизни, к деньгам, к любви, к знаниям — сделала возможными все достижения человечества.

Хорошо, значит, жадность — это добродетель. Но в 1987 году существовало не так много способов удовлетворить свою жадность и при этом не быть пойманным. В 1987 году мы жили в более простом мире, когда мало кто слышал про Microsoft, а ведущие технологии назывались DEC VAX, гигабайты были непонятным словечком из научно-фантастических фильмов, и очень многие полагали, что Интернет имеет какое-то отношение к увлечению рыбалкой. В 1987 году каждая торговая сделка регистрировалась в письменной форме, и по ней всегда можно было проследить как покупателя, так и продавца, а в случае отсутствия письменного оформления она, скорее всего, была ¹ противозаконной.

Двадцать лет спустя все кардинально изменилось. Сегодня мы живем в мире опционов и деривативов, которые стали возможными благодаря технологиям. Финансовые рынки опционов и деривативов уже столь сложны, что очень немногие руководители высшего звена могут эффективно управлять рисками, которые несут в себе эти инструменты. Таким образом, сегодня существует огромное количество способов удовлетворения жадности с помощью сложных торговых стратегий. Об этом говорил и Алан Гринспен во время обсуждения с советом Федеральной резервной системы [Fedwire] вопросов корпоративного управления после крушения корпораций Enron и WorldCom на заседании Правления Федеральной резервной системы: «Проблема не в том, что люди стали более жадными, чем прошлые поколения, а в том, что способы утоления жадности разрослись до невероятных масштабов».

Кеннет Лэй и Бернард Эбберс, развенчанные герои, некогда возглавлявшие Enron и WorldCom соответственно, всего несколько лет тому назад восхвалялись и превозносились до небес как величайшие в мире генеральные директора.

Вот цитата из интернет-журнала ChiefExecutive.net за декабрь 2001 года: «Бернард Эбберс из WorldCom среди генеральных директоров занял первое место по созданию стоимости за последние два года». А вот выдержка из интервью с Кеннетом Лэем, генеральным директором Enron, опубликованного в журнале BusinessWeek в августе 2001 года: «Мы думаем, что компания твердо стоит на ногах, и в дальнейшем ожидаем устойчивого роста. Первое полугодие было очень успешным, во втором квартале чистый доход вырос на 40 %, прибыль на акцию — на 32 %, а операционный физический объем поставок — на 60 %. За последние пять лет совокупный годовой темп роста прибыли на акцию составил 25 %».

Почему же эти компании вдруг так неожиданно оказались на коленях?

Вы угадали — скоростная торговля опционами и производными финансовыми инструментами с использованием чрезвычайно сложных торговых стратегий, арбитража, кредитных деривативов и т. д.

Когда корпорация WorldCom всплыла кверху брюхом, никто не смог назвать точную сумму ее убытков. Сначала убытки оценивались на уровне $ 4 млрд, затем $ 7 млрд, $ 9 млрд и совсем недавно — $ 11 млрд. Причина заключается в том, что последствия сложных торговых стратегий, направленных на увеличение доходов, после краха компании начали проявляться постепенно. Что касается корпорации Enron, то она обанкротилась в декабре 2001 года, однако к лету 2002-го на ее банковском счете накопилось $ 6 млрд... благодаря целому ряду фьючерсов, которые оказались выигрышными, и опционов на форвардные контракты на электроэнергию.

До тех пор пока вы не сможете точно измерять риск открытых позиций, присущий сложным ускоренным торговым стратегиям, ни одна компания не может быть защищена от корпоративного краха. Поэтому мы должны уделять равное внимание как разработке технологических решений, направленных на точное измерение и анализ подверженности риску, операционного риска и рисковой суммы, так и разработке решений, которые позволяют создавать сложные инструменты на базе опционов, деривативов и фьючерсов.

И даже располагая хорошей технологической базой, руководству различных учреждений всегда следует быть начеку в отношении операционного риска, связанного с человеческим фактором. В конце концов, мошенники вроде Даффи и Руснака использовали те же самые лазейки, которые Ник Лисон отыскал десятью годами раньше.

И здесь свою лепту вносит закон Сарбейнса - Оксли. Лэй и Эбберс в свое оправдание смогли сказать лишь одно: «О, черт побери, я всего лишь генеральный директор, а вся неразбериха возникла по вине финансового директора. Я не разбираюсь в финансовых вопросах». Достаточно заметить, что закон Сарбейнса - Оксли исключает подобные оправдания, так что сейчас эшелоны власти должны проявлять повышенную бдительность, чтобы суметь продемонстрировать свою ответственность и честность.

В случае с финансовыми инструментами это означает следующее: если вы чего-то не понимаете, то вам не следует покупать это. Нас ждет интересное будущее, поскольку мы увидим намного больше креативности в создании новых инструментов, которые позволят получать высокую прибыль при одновременном четком определении рисков, присущих подобным продуктам.

Как становится понятно из закона Сарбейнса - Оксли и Базельского соглашения II, человеческий фактор риска не менее важен, чем технологический, и оба должны учитываться в равной мере, если мы хотим защитить наше корпоративное и финансовое будущее.

Блоги

конференции

SIBOS

SWIFT — это кооперативное общество, находящееся в собственности и под управлением банков, осуществляющее безопасный обмен стандартизированной информацией между 8 100 финансовыми институтами, расположенными более чем в 200 странах мира. Ежегодно SWIFT организует крупную выставку-конференцию под названием SlBpS. На конференции собираются все ведущие мировые специалисты в сфере платежей. Крис Скиннер вел ежедневные блоги на SIBOS2005 и SIBOS2006 на сайте Finextra.com. Поскольку эти блоги пользуются большой популярностью, в настоящей книге они воспроизводятся целиком.

Блог конференции SIBOS2005: Копенгаген, Дания

Воскресенье, 4 сентября 18:22

(Великобритания)

Год ожидания

Итак, мы на пути к очередной конференции-выставке, хотя нынешнюю по праву можно считать исключением. SIBOS. Само ее название вызывает в воображении образы из сериала «Звездный путь»... ах да, прошу прощения, там был Сиборг.

Как бы то ни было, я уже в аэропорту, одной ногой в самолете, который перенесет меня на встречу с множеством банкиров и поставщиков, где мы будем обмениваться идеями, узнавать что-то новое и думать о будущем нашей отрасли, о текущем состоянии дел и о тех проблемах, которые заставляют нас вскакивать посреди ночи и скрипеть зубами, — или это бывает только у меня?

Собираясь в путешествие, я положил в чемодан все вещи, которые беру обычно, и среди них четыре самых важных предмета:

• средство для отпугивания насекомых — чтобы держать на расстоянии наиболее назойливых поставщиков;

• амфетамины — чтобы услышать те презентации, которые действительно стоит запомнить;

• снотворное — чтобы не слышать те презентации, которые запоминать не стоит;

и, конечно же,

• сверхсильное средство от похмелья, поскольку SIBOS всегда напо минает мне ежегодную банкирскую пирушку.

Имейте в виду, что с прошлого года все это изменилось, после того как Хейди Миллер разбудила нас своим призывом к действию. В случае если вы позабыли о той речи, можете прочитать ее в Интернете по адресу: http://www.swift.com/index.cfm?item_id=43378, а мои комментарии по поводу событий, произошедших после SIBOS2004, изложены в главе 17.

И вот я сижу в зале ожидания аэропорта, с нетерпением предвкушая шоу нынешнего года, изобилующее великолепными выступлениями, которые я буду бережно хранить в памяти как сокровище, чтобы по возвращении домой пересказывать своей семье во время обеда в пятницу.

Например, «Рынки казначейских ценных бумаг: новый ландшафт от исполнения до расчетов — может ли повышение эффективности процесса обработки устранить потребность в бэк-офисе?». Заголовки такого рода всегда вызывают интерес у моих собеседников в местном баре, когда мы собираемся вместе, чтобы получить удовольствие от новых анекдотов и занимательных историй, произошедших с нами за истекшую неделю. Есть несколько тем, которые способны моментально завоевать внимание аудитории, скажем «Инструменты для борьбы с отмыванием денег», — мне всегда хотелось узнать, как это делается. Еще лучше загадочно краткое название TARGET2 — просто и прямолинейно, только не понятно, что случилось с TARGET1 — промахнулись, что ли? Узнаем ли мы когда-нибудь об этом?

Если серьезно, то в настоящем году состав участников конференции впечатляет, и в свете стандартов Джиованнини, MiFID и единой европейской платежной системы [SEPA] вкупе с сетью SWIFTNet, общеевропейской автоматизированной клиринговой палатой PEACH и общеевропейской системой прямого дебета PEDD, а также все более чувствительными конкурентными выпадами со стороны PayPal и дру-4. гих, шоу нынешнего года обещает быть зрелищным. Да и тема — лучше не придумаешь: «Трансформация».

Я уже горю от нетерпения встретиться с такими оплотами нашей отрасли, как Джейкоб Уолленберг и Джордж Мэтьюсон, услышать новые идеи о будущем системы SWIFT до 2010 года, которые представит Леонард Шранк, а также выпить пару коктейлей с поставщиками, банкирами, консультантами и практиками на шоу этого года.

Увидимся завтра утром в Копенгагене, а пока что давайте поднимем бокал за первую презентацию. О том, как отмыть парочку евро...

Понедельник, 5 сентября 11:51 (Дания) Не так быстро

Поздно ночью я прибыл в туманный Копенгаген и, проснувшись утром, опять увидел туманный Копенгаген. Разумеется, первым делом я схватил программу конференции SIBOS и начал просматривать потрепанные страницы, повторно помечая те презентации, которые следует посетить, после чего вскочил в автобус для участников конференции.

И тут начались неприятности — открытие конференции SIBOS в 2005 Ходу ознаменовалось очередью более чем из 2 тыс. человек в главном фойе, где все делегаты были вынуждены ждать, пока их сфотографируют, — в соответствии с новыми, усиленными мерами безопасности.

Полтора часа спустя я наконец-то переступил порог.

Так, и где тут начало очереди за кофе?..

Понедельник, 5 сентября 15:38 (Дания) Первое заседание — то, что нужно

Первое заседание, посвященное рентабельности инвестиций [ROI) в технологии, проходило под председательством бессменного Дашианта Шахравата из TowerGroup. В течение полутора часов ему составляли компанию на сцене Том Абрахам из Citigroup, Вольфганг Гэртнер из Deutsche Bank и Андре Ванден Камп из ING — все они обсуждали рентабельность инвестиций.

Было довольно интересно послушать их дискуссию, особенно потому, что все как один, похоже, были согласны с тем, что финансовые модели, которые мы используем для обоснования инвестиций в информационные технологии, являются в корне ошибочными. Том вкратце сказал следующее: «У нас множество чрезвычайно сложных финансовых моделей на основе рентабельности инвестиций [ROI), внутренней нормы доходности [IRR] и чистой приведенной стоимости [NPV), однако все они имеют значительный предел погрешности. По большому счету, мы действуем наугад».

В результате — и это самое подходящее слово, когда речь идет о ROI, — спустя полвека инвестирования в информационные технологии, мы все еще не имеем ни малейшего представления о том, как эти инвестиции окупаются и приносят прибыль... мы просто изобретаем все более изощренные способы их оправдания.

И на этой ноте мы перешли к первому пленарному заседанию, на котором Яап Камп и Леонард Шранк наметили в общих чертах будущие перспективы развития системы SWIFT.

Понедельник, 5 сентября 18:34 (Дания) Рассказываем сказки

Возвращаюсь в отель и думаю о великолепном вступительном заседании, на котором мы только что присутствовали. В самом его начале Яап Камп и Леонард Шранк вознесли хвалу Хейди Миллер за то, что она разбудила всех нас на прошлогодней конференции SIBOS. И ей богу, организация SWIFT действительно проснулась. Но давайте начнем с самого начала.

Господин Камп представил нам Джейкоба Уолленберга, чей послужной список длиннее моих блогов: среди прочего, он является вице-президентом Швейцарской электронной биржи [SEB], председателем компании Investor АВ и членом правления компании SAS Airlines и компании ABB. А в свободное время он еще и моряк.

Господин Уолленберг дал нам представление о состоянии нашей отрасли с учетом 20-летнего опыта работы по отмене регулирования и его повторному внедрению.

В частности, сегодня господин Уолленберг говорил о задачах трансформации в контексте единой европейской платежной системы (SEPA). Более подробно мы обсуждали некоторые из этих вопросов в главе 5 «Евросоюз в поисках выхода» и в главе 18 «Будущее европейских платежей».

Главная идея его выступления сводилась к тому, что лично он «был в некотором замешательстве» из-за нежелания или неспособности банков трансформироваться в ответ на новые требования; чтобы пояснить свою позицию, он сравнил скорость совершения розничного межбанковского платежа со скоростью совершения электронного платежа через Интернет.

В заключение он поблагодарил клиентов за их «апатию, благодаря которой они скорее разведутся со своей второй половиной, чем поставят под вопрос свои отношения с банком», но также отметил, что положение банка не дается просто так, а его нужно заработать, и что банки игнорируют данный факт на свой страх и риск... Что-то в духе сказки Ганса Христиана Андерсена о новой одежде короля, когда на самом деле король голый.

Но вернемся к господину Кампу и господину Шранку, которые не рассказывали нам сказок, а изложили свои соображения в результате переосмысления роли SWIFT в свете прошлогодних комментариев госпожи Миллер.

Сначала Яап Камп подробно рассказал нам о процессе, а затем Пенни дал ему определение — из «передовой инфраструктуры по обмену сообщениями для мирового финансового сообщества» 2006 года SWIFT собирается трансформироваться в «передовую инфраструктуру по управлению трансакциями для мирового финансового сообщества» к 2010 году.

Данная формулировка возникла в результате глубокого анализа и переоценки ценностей, и я думаю, что обзор стратегических вариантов развития SWIFT, представленный господином Кампом, весьма Будущее банкинга. Мировые тенденции и новые технологии в отрасли

показателен. Итак, в центре внимания находились следующие семь направлений будущего развития.

• Дальнейшее снижение эксплуатационных и операционных издержек финансовых институтов.

• Развитие возможностей сквозной обработки в глобальном масштабе во взаимодействии с процессом стандартизации Джиованнини (подробнее об этом завтра).

• Повышение роли SWIFT в общеотраслевых инициативах типа SEPA.

• Стандартизация процедуры денежных переводов эмигрантов, особенно для рынков БРИК (Бразилии, России, Индии и Китая].

• Стандартизация связи между банками и корпорациями в мировом масштабе.

• Использование стандартов SWIFT для совершенствования управления цепочкой поставок и процессов согласования.

• Более активное участие SWIFT в совершенствовании инструментов для борьбы с отмыванием денег и терроризмом в интересах финансового сообщества.

Предложенная стратегия охватывает все вышеперечисленные вопросы и не только. Вы можете подробнее узнать об этом на сайте конференции SIBOS, поэтому мы не будем больше обсуждать их презентацию в настоящем блоге. Достаточно сказать, что презентация дала нам надежду на то, что организация SWIFT в прошлом году слушала, училась и, по меньшей мере, была готова четко заявить о своих намерениях. Леонард Шранк сказал, что понадобится не меньше года, прежде чем он сможет представить детализированную картину, поэтому основной темой конференции SIBOS в 2006 году в Сиднее станут те перспективы и стратегии, о которых мы услышали сегодня.

И на этом первый день работы конференции SIBOS подошел к своему концу.

Затем наступила первая ночь развлечений участников SIBOS.

Мне сказали, что Депозитарная трастовая и клиринговая корпорация [DTCC] устраивает сегодня вечером крупную вечеринку, но по звучанию DTCC слишком сильно напоминает мне DT [delirium tremens — алкогольный абстинентный делирий), а моя печень может выдержать не больше одной или двух встрясок в неделю... возрастное, знаете ли. Поэтому я довольствуюсь тихим ужином с несколькими коллегами — и если вы поверили в это, то также поверите в то, что я сегодня выступаю вместо Ганса Христиана Андерсена. Итак, поднимаю бокал за вечер историй, сказок и веселья. Поговорим завтра.

Вторник, 6 сентября 10:24 (Дания) БРИК плюс КЛИК

Довольно странно (учитывая излишества прошлой ночи), что мне удалось-таки попасть на первое сегодняшнее заседание, посвященное экономикам БРИК. БРИК означает: Бразилия, Россия, Индия и Китай. Я бы сказал, что им для компании не хватает Казахстана*. Возможно, Канаде, Литве, Ирану, Камбодже и Корее тоже следует объединиться и образовать коалицию под названием КЛИК?

Страны БРИК реально становятся ключевыми экономиками мира, которым в будущем отведена роль первой скрипки. А для тех, кто хочет действовать (как Citigroup Ричарда Брауна — единственный банк не из региона БРИК, выступивший на данном заседании с презентацией), это означает долгосрочные инвестиции в вышеуказанные экономики (чем на протяжении более столетия и занималась финансовая корпорация Citigroup).

Что же касается сообщества БРИК, то перед ним стоят новые задачи. Главной из них является поиск высококвалифицированных и об-' разованных специалистов и руководителей, способных конкурировать На мировой арене. Как правило, найти таких специалистов можно в банках развитых экономик вроде Citigroup.

Мы за то, чтобы делиться по-братски.

Да, кстати, где тут очередь за кофе?

В английской аббревиатуре BRIC {Brazil, Russia, India, China) не хватает буквы К, чтобы получилось слово BRICK— «кирпич». — Прим. переводчика.

Вторник, 6 сентября 13:16 (Дания) Трансформация или смерть

В нынешнем году главной темой конференции SIBOS стала трансформация. Наконец-то наша отрасль просыпается и осознает, что если мы и дальше будем цепляться за старые структуры с изолированными функциями и унаследованными системами, то попросту не сможем выжить.

Открывая сегодня второе пленарное заседание, Йохан Кестенс, руководитель отдела маркетинга SWIFT, назвал одну очень интересную цифру — 34 %. Затем другую — 24 %. И наконец — 9 %. 34 % — это средние затраты на совершение платежей в составе совокупных банковских издержек, 24 % — средний доход, полученный от совершения платежных операций, а 9 % — рентабельность. Нашей главной проблемой является цифра 34 %, поскольку 9 % опускается все ниже. Достаточно взглянуть на вчерашние заголовки аналитической компании Finextra, согласно которым из-за внедрения SEPA банки потеряют € 29 млрд (по оценкам Cap Gemini), и становится понятно: прибыли не будет вовсе. Вот почему нам нужно заняться 34 % издержек, чтобы сохранить свою маржу, или мы можем выходить из бизнеса.

На сцене к Йохану присоединились Марк Грин из IBM, Лео Апоте-кер из SAP, Йавар Шах vaJPMorgan (а также заместитель председателя SWIFT) и Эрик Драланс из ING. Как точно подметил один из участников — «мать всех дискуссионных групп».

Похоже, все они были согласны с тем, что банки трансформировались слишком медленно, не обладали достаточной смелостью или шли недостаточно далеко в своих программах перемен, а их повестку дня постоянно формировали внешние игроки, такие как регулирующие органы. Как сказал Лео: «Ваши корпоративные клиенты сыты вами по горло, поскольку они не в силах понять, почему сквозная обработка посылки fedex возможна, а простого платежа — нет».

Затем Эрик Драланс дал представление о сути трансформации на примере ING Direct — крупнейшего мирового оператора прямого банкинга с сетью дистрибуции в восьми странах, 14 млн клиентов и депозитами на € 170 млрд. Эрик объяснил такой успех простой структурой продуктов и процессов, мастерством исполнения, умными технологиями и глубоким пониманием клиентов. Я склоняюсь к мысли, что конкурентоспособная процентная ставка также сыграла свою роль.

Главная идея, которую Эрик стремился донести до слушателей, заключается в следующем: вы можете расти, внедрять новшества и развивать свой бизнес, если направите свою интеллектуальную мощь в соответствующее русло, но вам не обойтись без дальновидности, дисциплины, мастерства исполнения и настойчивости — качеств, лежащих в основе трансформации.

В заключение скажу, что пора заканчивать разговоры о трансформации и начинать заниматься ею вплотную.

Вторник, 6 сентября 19:00 (Дания) SEPA: создание еврозоны без границ

Стандартная для конференций ситуация: я нахожусь в отличном отеле в красивом городе в замечательной стране и точно знаю, что ничего не увижу, кроме конференц-залов, выставочных павильонов, ресторанов и баров. Но об этом после. Сначала поговорим о том, что происходило сегодня днем.

Трансформировав некоторое количество пищи и воды, я проследовал в конференц-зал, чтобы услышать последние новости о единой европейской платежной системе. В этом году я уже написал три отчета по SEPA и подсчитал, что в 2007 году европейским банкам придется раскошелиться еще на $ 4,5 млрд на развитие инфраструктуры, чтобы соответствовать требованиям SEPA к 2008-му. К этому времени SEPA должна быть полностью готова к работе. Кстати, эти $ 4,5 млрд следует прибавить к тем $ 6 млрд, которые европейские банки уже тратят сегодня на поддержание в рабочем состоянии своих автоматизированных клиринговых палат [АСЩ и систем валовых расчетов в режиме реального времени {RTGS). Иными словами, в 2007 году европейские банки потратят $ 10,5 млрд. Если вы хотите узнать больше о SEPA, то найти информацию можно на официальном сайте Европейского совета по платежным системам [ЕРС) [www.europeanpaymentscouncil.org).

И именно ЕРС командовал парадом сегодня днем, а Чарльз Брайант — генеральный секретарь Совета — возглавил совещание, в котором приняли участие представители ведущих банков Европы. Первым на подиум вышел Джерард Хартсинк, главный сторонник проекта SEPA, председатель ЕРС и постоянный представитель ABNAMRO. Джерард дал ясно понять, что ЕРС твердо намерен сделать SEPA реальностью в соответствии с планом действий, намеченным в декабре 2004 года, а также отметил, что окончательные инструкции уже готовы к ратификации в текущем месяце и инфраструктура SEPA будет в рабочем состоянии к январю 2008 года. Это соответствует требованиям Европейского центрального банка [ЕСВ] о вводе SEPA в действие к 2008 году и о ее обязательном применении для всех международных платежей в евро к 2010-му.

Затем остальные участники совещания подробно рассказали о том, как это должно случиться. Кристиан Вестерхаус из Deutsche Bank изложил детальный план развития общеевропейской инфраструктуры прямого дебета, а Марк Хейл из Barclays Bank представил план развития инфраструктуры денежных переводов. В заключение Альфредо Родригез из BBVA присоединился к их компании и разъяснил стандарты, которые надлежит внедрить, чтобы сделать SEPA реальностью.

Самым интригующим стало известие о грядущем обязательном ограничении продолжительности цикла по выполнению платежных поручений: на обработку операции прямого дебета отводится не более двух дней, а операции по денежному переводу — не более трех. Кроме того, мы увидим значительные улучшения в сфере управления денежными средствами. Джерард Хартсинк заявил, что банки теряют более $ 21 млрд в год из-за несовершенных процессов и структур управления денежными средствами. (Остается лишь удивляться тому, что банки вообще умудряются получать прибыль.) Проект SEPA включает также создание SECA — и это еще интереснее, потому что данная аббревиатура означает скорее единую европейскую денежную зону, а не единую зону евро. Другими словами, управление денежными средствами и обработка платежей в рамках SECA будут касаться всех 25 стран Евросоюза, а также Исландии, Норвегии, Лихтенштейна и Швейцарии. Интересно. В конце концов, ведь SEPA — Single EURO Payments Area — затрагивает только еврозону, а это всего 12 стран.

Кажется очевидным, что SEPA — лишь первый этап плана ЕСВ и ЕРС, главной целью которого является создание единой и однородной финансовой торговой зоны, которая будет охватывать всю Европу и сможет выдержать конкуренцию с США. Вообще говоря, все эти инициативы — проект SEPA, MiFID, FSAP и др. — направлены именно на то, чтобы сделать Европу высококонкурентной торговой зоной.

Впрочем, как вы уже, наверное, догадались, я могу говорить на эту тему часами — недаром мои исследования данного предмета заняли около 120 страниц; так что давайте лучше двигаться вперед.

После дискуссии о SEPA я получил текстовое сообщение от старого друга из компании С1еаг2Рау, поэтому вернулся в выставочные павильоны. Я еще ничего не рассказал о самой выставке: как всегда, впечатляющий список поставщиков, причем некоторые (вроде IBM, Misys и, разумеется, SWIFT) заметно выделяются размерами своих выставочных площадей. Мне очень нравится собирать подарки и участвовать в различных конкурсах, переходя от одного стенда к другому; очень надеюсь выиграть скутер Vespa, игровую приставку Sony или путевку на Гавайские острова, а лучше все вместе. Дам вам знать, если мне повезет.

После краткой беседы с друзьями я наслаждаюсь прекрасным тихим ужином в кругу знакомых. До меня доходили слухи о вечеринках SunGardn Checkfree, но, несмотря на всю их соблазнительность, после последней ночи, думаю, мне стоит удалиться в свою комнату и посмотреть датские фильмы. Нет, прекратите: я слышу ваши неприличные мысли —- честно, эти фильмы не выходят за рамки приличий.

Увидимся завтра.

Среда, 7 сентября 08:35 (Дания) Вечеринка после прошлой ночи

Доброе утро. Прекрасное, ясное, раннее и солнечное утро в Копенгагене. Я чувствую себя свежим и полным сил, так как лег спать в три часа ночи после посещения вечеринок всех компаний из мира SIBOS — с намерением лечь пораньше в постель и посмотреть кино покончено.

Последняя вечеринка у банка Nordea была просто фантастической. Гвоздем программы стало караоке. Меня, как правило, тянет петь караоке в самое неподходящее время (вам стоит услышать песню Маек the Knife в моем исполнении), так что это место прекрасно подошло для завершения вечера.

Как бы то ни было, сегодня прекрасный день, и впереди целый ряд заседаний на различные темы, от Джиованнини до будущих стандартов. Быстро выпиваю кофе и вперед, на первое заседание.

Среда, 7 сентября 10:52 (Дания) Я мечтаю о Джиованнини

Первое заседание сегодня было просто великолепным, поскольку я еще не до конца уяснил стандарты Джиованнини и идею единой расчетно-клиринговой инфраструктуры для Европы. К Альберто Джиованнини присоединились некоторые светила нашей отрасли. Он объяснил, откуда взялись 15 барьеров, которые мешают внедрить необходимые изменения, как их следует устранять и что они означают.

Звездой шоу, несомненно, стал Боб Уигли, главный менеджер по Европе, Ближнему Востоку и Африке банка Merrill Lynch, который рассмешил аудиторию отличной шуткой, достойной того, чтобы воспроизвести ее здесь.

Альберто Джиованнини, Чарли Маккриви, Комиссар Евросоюза по внутренним рынкам, и Пьер Франкотт, генеральный директор Euro-Clear, вознеслись на небеса, чтобы задать Богу вопрос.

Первым задал свой вопрос Альберто: «Когда мои 15 барьеров, препятствующих созданию единой европейской расчетно-клиринговой инфраструктуры, будут устранены?» Бог задумался и ответил: «Где-то в XXII веке», после чего Альберто весь в слезах спустился обратно на землю.

Тогда Пьер спрашивает у Бога: «Когда моя инфраструктура получит предпочтение как единая расчетно-клиринговая система в Европе?» Подумал Бог еще немного и ответил: «Где-то в XXII веке», после чего Пьер весь в слезах тоже спустился обратно на землю.

Наконец, Чарли Маккриви спрашивает у Бога: «Когда у нас будет единый европейский финансовый рынок, для существования и функционирования которого не потребуется законодательное регулирование?» Бог ответил: «Однажды это случится... но я до этого не доживу» — и начал горько плакать.

Громкий смех в зале и переход к вопросу о реальных целях, которых может достичь Джиованнини. Главной целью является создание единых центральной клиринговой системы и центрального депозитария. Существуют 15 барьеров, которые постепенно разрушаются. Но медленно. Большинство барьеров связаны с национальными различиями. Как сказал Альберто Джиованнини: «Важнейшим условием для того, чтобы наша концепция дала желаемый результат, является активное и эффективное участие Комиссии Евросоюза и национальных правительств».

Как и в случае с SEPA, MiFID и другими европейскими инициативами, здесь много говорили о сильной трансформации и относительно слабой реализации. Цитата по поводу: «До недавнего времени завершающая фаза игры была запретной темой» (Софи Готье, Banque National de Paribas, BMP).

Однако мы приближаемся к завершающей фазе, и совершенно очевидно, что, как и в случае с другими законодательными инициативами, если отрасль не захочет принять активное участие в процессе, то ее заставят силой — обратного пути нет.

Нас ждет веселая поездка на американских горках.

Среда, 7 сентября 15:39 (Дания) Понижение стандартов

Ведомый интересом к судьбе стандарта ISO 20022 [www.isc20022.org), известного также как Unifi, который обеспечивает финансовым компаниям общую платформу для разработки сообщений SWIFT и других сообщений в стандартизированных ЛМ1-форматах, я забрел сегодня утром на другое заседание под названием «2025: одиссея стандартов».

Открыла заседание Мартина де Веирдт, руководитель отдела стандартов SWIFT, которая говорила о прошлом, настоящем и будущем отрасли. Мне понравилась вступительная часть ее речи о том, что система SWIFT разрабатывалась в начале 1970-х годов с целью создания общего языка — стандарта. Только вот звучит этот язык приблизительно так: «Я только что отправил тебе MTW0, за которым последует МТ202, но МТ72 я оставляю незаполненным». Почти столь же незабываемо, как vorsprung durch technik.

Гвоздем программы стал Хью Палмер из Societe Generate, который для начала представил нашему вниманию слайд, где говорилось что-то в таком духе: «Стандарты имеют много общего с космическими путешествиями. Они стоят миллионы, их разработка представляет собой очень медленный и болезненный процесс, по большей части они — вымысел, который создается меньшинством, но навязывается большинству».

Просто нечего добавить! В ходе обсуждения было еще несколько зигзагов в сторону TWISTn TARGET, которые попали в цель, но в основном речь шла о языке XML, XML, XML.

После ланча в выставочном павильоне проходили так называемые «брифинги поставщиков». И почему только их называют брифингами, если они никогда не бывают краткими?! В любом случае бессонницу я вылечил надолго.

Проснувшись после брифингов, я направился к банковским стендам. Здесь представлены все ключевые игроки мира, такие как JPMorgan, HSBC, ABNAMRO. ING раздает симпатичных игрушечных львов, за которыми уже началась настоящая охота, но лучше всех, на мой взгляд, экспозиция Barclays Bank.

Чего стоит один лишь кубок премьер-лиги Barclays — вы знаете, тот, который Челси купила... прошу прощения, выиграла в прошлом году. Так что да, я сфотографировался с трофеем и полагаю, что мой профиль не хуже, чем у Дэвида Бэкхема.

Перестаньте же смеяться. Вы сможете. Пожалуйста.

Среда, 7 сентября 17:18 (Дания) Работа ради пьянства

Сегодня третий день конференции SIBOS, а моя печень уже умоляет о передышке. Но стоит только часам в выставочном павильоне пробить три, как все экспоненты начинают потчевать алкоголем бедных, ничего не подозревающих делегатов. И все было бы ничего, если бы не один нюанс: некоторые из этих делегатов провели уйму времени в Копенга-* гене, поглощая адское зелье в огромных количествах. Впрочем, данный факт не имеет значения, ведь в чужой монастырь со своим уставом не ходят, как и на конференцию SIBOS, так что мы приступаем к очередному раунду предобеденных аперитивов.

Сначала к моему другу у стенда EDS, чтобы выпить бокал белого вина; затем к стендам S1 и Dovetail, где все собрались, чтобы выпить еще по бокалу; затем к стенду Voca, который жужжит новостями о SEPA, и, наконец, к стенду Wall Street Systems.

Главной целью последнего визита было участие в конкурсе, где в качестве главного приза оказалась майка сборной Англии по футболу. И не просто какая-то старая майка, а с подписью моего «двойника» Дэвида Бэкхема, да в придачу еще и Уэйни Руни. За такой приз стоит побороться. Для тех, кто не в курсе: сегодня Англия встречается с Северной Ирландией в квалификационном матче Кубка мира, где, будем надеяться, Бэкхем и Руни станут нашими звездами. Вообще-то я слышал, что Omgeo организует великолепную вечеринку в одном из баров в центре города, где можно будет посмотреть матч. Звучит очень заманчиво.

Впрочем, уйма народу только что села в автобусы, чтобы ехать в Швецию. Я не имею ни малейшего представления о том, зачем они едут в Швецию, и думаю, они об этом тоже не догадываются; просто банк JPMorgan посчитал, что в чужом монастыре со своим уставом делать нечего и поэтому надо ехать в Швецию. Итак, вечеринка JPMorgan в Швеции, вечеринка Omgeo в Копенгагене и еще пять-шесть других вариантов проведения вечернего досуга...

Что же, не буду опять врать о тихих вечерах, пользе раннего отхода ко сну и прочей ерунде. Что касается меня, то я как раз собираюсь посмотреть, как будут разворачиваться события этим вечером. Желаю хорошо повеселиться, где бы вы ни находились, увидимся завтра на финишной прямой перед настоящей вечеринкой SIBOS.

Четверг, 8 сентября 07:56 (Дания) Кучка неудачников

В квалификационном матче Кубка мира Англия проиграла Северной Ирландии со счетом 1:0, и все требуют расправы над тренером. Тем временем Дания (которая недавно выиграла у Англии в дружеском матче со счетом 4:1) победила Грузию со счетом 6:1, и весь Копенгаген празднует сие знаменательное событие. Чем-то напоминает банковский бизнес: всегда есть победители и побежденные.

Победителем сегодня можно считать меня, потому что мне удалось тихо ускользнуть из бара еще до полуночи и хорошенько отоспаться. Причем выспался я настолько хорошо, что добрался до конференции SIBOS в 7:30 и не обнаружил там вообще никого. Довольно странное ощущение — быть на таком крупном мероприятии совсем одному. Тем не менее рассматривать стенды было очень интересно.

Итак, сегодня последний день конференции SIBOS, обратный отсчет до главной вечеринки уже начался, и я к ней готов. Да здравствуют «Ленинградские ковбои» и последний день работы, отдыха и игр.

Четверг, 8 сентября 10:06 (Дания) SWIFТ-ификация

Первое заседание, на котором я сегодня остановил свой выбор, называлось «Что движет автоматизацией операций с ценными бумагами в XXI веке: опыт скандинавско-балтийского региона». Генеральный директор группы компаний Nordic Central Securities Depository Group Шелл Арвидссон изобрел неологизм для XXI века: «SWIFT-ификация». По-видимому, скандинавский рынок ценных бумаг буквально «ЗИ^Г-ифицирован» после внедрения стандарта корпоративных действий ISO 15022 [www.isol5022.org], который вкупе со стандартом ISO 20022 способствует сближению SWIFT и FIX.

Затем слово взял Маркку Похьела, заместитель гендиректора и глава отдела обработки и технологий банка Nordea, который поблагодарил других участников заседания за плодотворное и взаимовыгодное сотрудничество со скандинавскими рынками. Судя по всему, «остальная Европа в этом отношении намного хуже скандинавского региона».

Очутившись вновь в выставочном павильоне, я столкнулся с Ка-реном Венделом из Identrus, который вчера объявил о планах сотрудничества с TWIST в целях разработки новых стандартов управления идентификацией.

Председатель TWIST Том Бушман сказал, что данная необходимость обусловлена следующим фактом: «до сих пор банки не продемонстрировали сильного желания выработать общие стандарты для корпораций».

И вот я опять в гуще событий, собираюсь подскочить к стенду Wall Street Systems, чтобы узнать, выиграл ли я майку сборной Англии с подписями футболистов. Увы, нет. Но теперь они готовы распрощаться не только с майкой, но и со всей английской командой.

Четверг, 8 сентября 13:49 (Дания) Притопывая большими ногами

Я добрался до заседания Европейской банковской ассоциации [ЕВА], посвященного ее новым предложениям по проекту SEPA. Это первое заседание из всех, на которых мне довелось побывать, где не было сидячих мест. Вообще-то народу было столько, что мне даже пришлось толкнуть шестерых или семерых человек, чтобы расчистить себе дорогу к входу. Мне это сошло с рук, потому что в свое оправдание я говорил, что работаю на одного из поставщиков.

; ■ Вы, наверное, и так много знаете о ЕВА [www.abe.org] и ее идеях, потому я не буду вдаваться в детали. Тем не менее отмечу, что меня позабавило вступительное слово Джорджио Ферроро (председателя ЕВА), заявившего, что данное заседание будет охватывать «STEPl, STEP2 и многие другие шаги* в будущем». Похоже, европейские банкиры

Английское слово step означает «шаг». — Прим. переводчика.

все быстрее притопывают ногами, и это уже напоминает чечетку, хотя я не уверен, что смогу поспеть за их танцевальными па.

На заседании рассматривались три главные темы, которые находятся в центре внимания ЕВА.

1. Расширение проектов EUBOl и STEP1, включая совершенствование управления ликвидностью за счет разрешения прямого соединения между филиалами банка, что позволит банку агрегировать свои ликвидные средства в евро в масштабе всей группы.

2. Создание централизованного механизма денежных переводов и прямого дебета в системе STEP2 для того, чтобы сделать возможной обработку как международных, так и внутренних платежей.

3. Обеспечение возможности совершения приоритетных платежей, чтобы клиент мог осуществить международный платеж в течение четырех часов с момента оформления поручения, включая полный перевод денежных средств между счетами.

Затем по каждой теме в очень быстром темпе было сделано достаточно большое количество презентаций — я насчитал по меньшей мере восемь. Авторами презентаций были как специалисты ЕВА, так и гости из дружественных банков — ING, BBVA и SEB, — которые поддержали данный подход. В целом, с учетом заседания, имевшего место во вторник, под названием «SEPA: создание еврозоны без границ» [см. блог 18:00 от 6 сентября), становится понятно, что Европейский совет по платежным системам и Европейская банковская ассоциация изо всех сил стараются обеспечить свою готовность к SEPA к январю 2008 года.

На заседании не обошлось без разногласий. Например, представитель банка BBVA сказал, что если рассуждать логически, то все должны стремиться к централизованной системе из-за эффекта масштаба, ' экономической эффективности и экономии издержек. Однако я очень сомневаюсь в том, что Марион Кинг из британской компании Voca или Джад Каллоуф из французской STET согласились бы с подобным утверждением.

Кроме того, сегодня на первом утреннем заседании, посвященном скандинавской отрасли ценных бумаг, Маркку Похьела из Nordea среди прочего сказал, что «коммерческая фондовая биржа лучше, чем организация, которая находится в собственности участников рынка, поскольку она более конкурентоспособна и ориентирована на клиентов». Вообще-то, подобное замечание поднимает вопрос о логике выбора общеевропейской автоматизированной клиринговой палаты [PEACH), которая находится в собственности банков, когда в настоящее время существует несколько коммерческих организаций, чьи автоматизированные клиринговые палаты предлагают более широкие функциональные возможности. Именно поэтому ЕРС признал необходимость существования нескольких общеевропейских автоматизированных клиринговых палат. Главный итог:

• единая европейская платежная зона SEPA станет реальностью;

• проекты STEP2, EUROl и TARGET2 сыграют заметную роль наравне с Voca, STET, Interpay и др.;

• примерно к 2010 году или немного позже у нас будет еврозона, способная конкурировать с финансовой отраслью любого другого региона мира.

Один из представителей Швейцарской электронной биржи [SEB] очень точно выразил суть грядущих изменений: если вы немец и у вас есть дача в Испании, то в ближайшем будущем вы сможете оплачивать все испанские счета со своего основного банковского счета в Германии — вам больше не понадобятся два счета, как раньше. В этом и заключается смысл проекта SEPA. Осталось его реализовать.

После заседания мы дружно устремились в буфет, и множество европейских банкиров, имеющих отношение к SIBOS, набросились на свои ланчи, рассчитываться за которые пришлось не в евро (ведь мы находимся на территории датской кроны).

Между тем английская команда по крикету сражается в другой битве под названием «Бей австралийцев и выиграй урну с прахом». Надеюсь, они не последуют примеру футбольной сборной и вырвут победу из челюстей фортуны, а я тем временем собираюсь отправить этот шоколадный торт в челюсти Скиннера.

Четверг, 8 сентября 18:49 (Дания) Последнее прощание

Итак, это моя последняя запись в блоге текущей недели для тех, кто был столь любезен, чтобы прочитать его. Что касается остальных — кто этого не сделал, — то jeg har set sler der ser bedre ud end dig. He путайтесь, просто я совершенствую свое знание датского языка, а приведенная мною фраза означает: «Я видел и более привлекательных ослов, чем вы». Если это звучит как оскорбление, то так даже лучше.

За великолепное завершение этой недели конференции SIBOS следует поблагодарить сэра Джорджа Мэтьюсона, председателя Royal Bank of Scotland, и Финна Отто Хансена, руководителя отдела расчетно-клиринговых стратегий DnB NOR Bank ASA.

Сэр Джордж раскрыл нам секрет того, как маленькому шотландскому банку удалось вырасти до шестого места в мире по размерам рыночной капитализации. Этот человек действительно заслуживает уважения, потому что он уже стал легендой, как и Фред Гудвин. Самое удивительное то, что банк обязан своим успехом все тем же добрым, старым, проверенным и простым урокам, которые он усвоил на своем пути.

К примеру, сэр Джордж заявил, что враждебное поглощение банка NatWest не принесло бы желаемых результатов из-за проблем с информационными технологиями. Слияние систем ИТ должно было стать самым крупным проектом такого рода, когда-либо предпринимавшимся банками, и никто не верил в его успех... за исключением руководства Royal Bank of Scotland.

Как же им это удалось? Благодаря «четкому бизнес-плану с низким уровнем риска», который был направлен на минимизацию любых негативных последствий для отношений с клиентами, самоотверженному персоналу, жестким срокам, ясным целям, учету, стимулам и отказу от закрытия филиалов. Звучит так гениально просто, и все же очень немногим управленческим командам банков удается эффективно реализовать эти идеи. Однако Royal Bank of Scotland все сделал в лучшем виде.

В заключение сэр Джордж Мэтьюсон осветил некоторые проблемы, с которыми системе SWIFT предстоит столкнуться в будущем, включая:

проект SEPA, предоставление доступа к SWIFT корпоративным пользователям, отношения между SWIFT n операторами дебетовых и кредитных карт, а также управление финансовой цепочкой поставок. Особое впечатление на меня произвели его слова по поводу корпоративного доступа к системе SWIFT: «Если мы не сделаем это, то наши клиенты найдут способ сделать это без нас» — замечательная формулировка одного из ключевых (для меня) уроков прошедшей недели.

В целом отрасль, как обычно, находится в критическом положении, которое на этот раз вызвано развитием Интернета. До появления Всемирной паутины банки всегда находили способы защитить собственнические интересы и пресечь сомнения по поводу своей роли. Теперь же клиенты могут запросто найти готовую альтернативу банковским системам.

Очень кстати будет вспомнить представленный господином Хансеном краткий обзор прошедшей недели конференции SIBOS. Используя видеоматериалы презентаций, Финн Отто сформулировал главную идею, которую мы должны унести с собой. Лучше всего ее выразил Йавар Шах — заместитель председателя SWIFT— на пленарном заседании, состоявшемся во вторник: «Новый торговый сервис Trade Services Utility [TSU], стандарты Джиованнини, единая европейская платежная система [SEPA] и корпоративный доступ — вот четыре аспекта, которые будут иметь главное значение в течение следующих пяти лет».

Заключительные видеоролики также содержали великолепные высказывания, включая следующие:

«SEPA неизбежна. Давайте ускорим неизбежное» (Леонард Шранк).

«Сердце проблемы — в недостатке стандартов» (Алъбер-то Джиованнини).

«Невзирая на все наши споры и разногласия, в конечном ; счете корпоративные клиенты получат прямой доступ к системе SWIFT» (Стивен Гроппи).

Хотя мне больше всего понравилось высказывание Майкла К. Кларка (который, как и господин Гроппи, работает sJPMorgan Chase): «Мы ежедневно отправляем и получаем 1,5 млн факсов в процессе обработки платежей... давайте избавимся от факсов». Конечный результат таков: теперь банки знают, что если они не смогут создать потребительскую ценность, то это сделает кто-то другой. Трансформируйся сам или тебя трансформируют силой.

После заключительного пленарного заседания я в последний раз прогулялся по выставочному павильону, с наслаждением вдохнул этот удивительный воздух — у него действительно неповторимый аромат, — понаблюдал за тем, как богатые банкиры сражаются у стендов за последние халявные подарки, и получил массу удовольствия от ощущения приближения последней вечеринки SIBOS в 2005 году.

Я бы рассказал о ней, но, думаю, вам уже хватило (или, может быть, это мне хватило). Поэтому в заключение просто изложу некоторые свои соображения.

Во-первых, конференция SIBOS в этом году удалась на славу и охватила все ключевые темы. Однако, учитывая тот факт, что половина бизнеса SWIFT теперь приходится на сектор ценных бумаг, было странно, что никто не упомянул о MiFID — Директиве о рынках финансовых инструментов. Для сектора ценных бумаг она не менее важна, чем SEPA, и я даже участвовал в рабочих группах по исследованию этого проекта. В зависимости от ее конечной формулировки, влияние Директивы может оказаться не меньшим, чем «проблемы 2000», и, по нашим оценкам, затраты на внедрение изменений достигнут $ 9 млрд, что в среднем составит $ 22 млн на одного игрока со стороны продавцов в течение следующих трех лет. Роль MiFID не менее (если не более) велика, чем роль SEPA.

Во-вторых, Копенгаген — чудесный город с замечательными людьми, которые улыбаются, наслаждаются нашей компанией и наделены особым обаянием.

Вот и все про конференцию SIBOS2005. Увидимся в следующем году в Сиднее в период с 9 по 13 октября.

Блог конференции SIBOS2006: Сидней, Австралия

Пятница, 6 октября 21:20 (Великобритания) Еще один год, еще одна конференция SIBOS

В нынешнем году мы отмечаем 28-летие конференции SIBOS, хотя, если честно, очень трудно поверить, что этот ежегодный слет банкиров начался в Брюсселе всего 28 лет назад. Моя печень сказала бы, что прошло как минимум 48.

В нынешнем году мы собрались в солнечном Сиднее, в Австралии, стране убийственной жары и удивительных созданий, таких как кенгуру, коала и дама Эдна Эверидж. Я хорошо подготовился к конференции SIBOS этого года, проведя 12 месяцев после Копенгагена на вечеринках и пирушках по всему миру, чтобы суметь устоять перед натиском коктейль-приемов, обязательных тостов и жидких ланчей, которые во время конференции SIBOS протекают в режиме 24x7x365. Или я просто ищу себе оправдание? Ведь, если вы не знали, на самом деле SIBOS расшифровывается как «непьющие и образованные банкиры, которые еле держатся на ногах» [Sober and Informed Bankers Often Staggering). На ум приходит старая шутка о том, чем отличается тележка для покупок от банкира: в тележку для покупок такое количество выпивки не поместится.

Итак, все мы в ускоренном темпе завершаем последние приготовления к великим дням и ночам в биллабонге. Однако в нынешнем году мы по большей части будем поднимать не бокалы, а амбиции. Это означает больше реальных дел и больше роста, а поскольку комментарии на сайте аналитической компании Finextra содержат достаточно информации на данную тему, не стану здесь повторяться. Отмечу лишь, что для меня этот год особенный, потому что я еду в качестве гостя SWIFT, чтобы председательствовать на заседании по SEPA, где ожидаю увидеть всех вас. В противном случае обязательно найду вас и выясню, почему вы его пропустили!

Так или иначе, я нахожусь в аэропорту Heathrow, уже прошел регистрацию на рейс и горю от нетерпения танцевать рок-н-ролл. Я тут просматривал австралийские иммиграционные бланки и был слегка озадачен вопросом о прежних судимостях: не знал, что данное условие все еще является необходимым для иммиграции.

Но не буду слишком много шутить об австралийцах, лучше расскажу о том, что с момента приземления нашего самолета компании British Airways он продолжал подвывать еще в течение пяти минут после выключения двигателей. Так австралийцы узнают, что к ним прилетели англичане.

Желаю всем провести прекрасную неделю в стране диджериду и бумерангов. В понедельник я проснусь с новыми идеями насчет банкинга, а в данную минуту меня больше всего интересует идея глубокого сна.

Воскресенье, 8 октября 20:00

(Австралия)

Страна дождей и солнечного света

Прибыл в Сидней в 05:55 по местному времени — это 20:55 в Великобритании, или без пяти девять вечера. Сделал дежурные звонки домой. «Привет, мам, я на другом конце света»; «Привет, дорогая, нет, я пока что не видел кенгуру»; «Радость моя, мне пора идти, я вижу аборигена на дороге». Последняя реплика, возможно, звучит надуманно, но на дороге действительно был абориген. Вообще-то в воскресенье на причале Секьюла Ки их было довольно много: они продавали произведения искусства и играли на инструментах диджериду. Быть может, на myspace.com рок-группа аборигенов-диджеридуистов не будет пользоваться бешеной популярностью, но вчера в гавани туристы увидели действительно достойное выступление.

Зарегистрировался в отеле, и если немного вытянуть шею... э... вот так... да... то отсюда можно почти увидеть оперный театр.

Как ни странно, но это действительно оперный театр, где много поют и носят шлемы викингов, а не просто известная достопримечательность. Невольно вспоминается старая британская шутка.

Вопрос: «В чем разница между Австралией и йогуртом?» Ответ: «Йогурт имеет культуру».

Признаю, что это не очень справедливо, и потому в качестве компенсации расскажу другой анекдот.

Три австралийских хирурга в баре спорят о том, каких пациентов легче всего оперировать. Один говорит: «Технических специалистов, потому что все их органы соединены через t/SB-порты — нужно просто их подсоединять и разъединять». Второй высказывает свое мнение: «Банкиров, потому что все их органы пронумерованы для удобства доступа и оценки». Третий заявляет: «Нет, британцев, потому что они бесхребетные, бессердечные и бесхарактерные...»

Как бы то ни было, вернемся к нашим баранам. SIBOS. Здесь буквально все пронизано духом SIBOS. Когда вы идете по аэропорту, , на каждом шагу наталкиваетесь на указатели. Вы подъезжаете к району Дарлинг Харбор, и все мосты увешаны флагами конференции SIBOS. Вы входите в центр выставок и конгрессов и оказываетесь в эпицентре SIBOS. Вручаете свой билет и регистрируетесь.

Покончив со всеми этими формальностями, я провел остаток вчерашнего дня, наблюдая за людьми, которые пытались выглядеть стильно в футболках и шортах. Участников конференции SIBOS можно распознать невооруженным глазом: только на них надеты носки и сандалии.

Что касается понедельника, то на моей повестке дня несколько официальных мероприятий помимо ланча от IBM и обеда от SWIFT (хотя торопиться я там явно не буду), а главным событием станет вводное пленарное заседание с Йаваром Шахом, председателем SWIFT, Леонардом Шранком, гендиректором SWIFT, и Дэвидом Морганом, гендиректором Westpac. Моя интуиция подсказывает мне, что на этом заседании в центре внимания будут экономики БРИК и, разумеется, SWIFT2010.

Пока что достаточно. Когда появятся настоящие новости, я вам сообщу...

Понедельник, 9 октября 09:15

(Австралия)

Прочь с дороги, EuroClear

На любой конференции неизбежно сталкиваешься с одной большой проблемой — день начинается в отеле, в котором остановилось множество других участников. Поэтому вместо тихого и неторопливого завтрака вы оказываетесь на пирушке, где на вас со всех сторон обрушивается шквал реплик вроде: «Читал на днях Вашу статью о MiFID. Вы вообще имеете хоть какое-то представление, о чем пишете?» и «О, привет, знаете ли, за тот вздор, что Вы про нас написали, мы еще поквитаемся!» Неделя SIBOS начинается...

Затем следует обычная демонстрация симптомов старческого склероза: «Мне знакомо Ваше лицо, как, Вы сказали, Вас зовут?» и «О, Боже, я должен был быть у такого-то стенда полчаса назад, где, * * * *, он находится?»

Если не брать в расчет все вышеупомянутое, утро выдалось очень легкое и спокойное. Затем последовал приятный ланч с сильными мира сего, а именно с величайшими умами IBM и избранными лучшими участниками SIBOS. Опять-таки наибольший интерес среди гостей вызвал музыкант-диджеридуист и абориген... похоже, зарождается новая тема?

Я снова очутился в главном зале на заседании, посвященном сектору ценных бумаг, с оптимистическим названием «Реформа рынка ценных бумаг — рай, ад или чистилище?». Здесь присутствовал неожиданный гость — Жан-Мишель Годфрой из Европейского центрального * банка, — который сделал заявление о проекте TARGET2 для сектора ценных бумаг. Предполагается, что это будет что-то вроде централизованной евроклиринговой системы, и именно поэтому я посетил данное заседание: ведь неподалеку от Жан-Мишеля расположился Пьер Франкотт, гендиректор клиринговой системы EuwClear. Намечалась хорошая драка.

Вместо ожидаемой потасовки оппоненты были сама любезность. Жан-Мишель сказал, что все банки «за». Пьер спросил, за что именно, на что Жан-Мишель ответил: «Мы пока не знаем. После надлежащего периода консультаций и анализа осуществимости мы сообщим об этом в начале следующего года». Представитель ABN AMRO задал вопрос: «Будет ли «это» обязательным?», и Жан-Мишель дал исчерпывающий ответ: «Да, но нет, но да, но нет, но да...»

Кто-то предложил перенести дальнейшее обсуждение на следующий год. Коллективный вздох облегчения.

Назад в выставочный павильон в поисках стенда какого-нибудь поставщика или банка с бесплатным кофе или водой (для всего остального еще слишком рано, к тому же на вечер у меня уже запланированы три вечеринки] — и вперед, на пленарное заседание...

Понедельник, 9 октября 17:45

(Австралия)

Менталитет «леммингов»

Первое пленарное заседание открыл австралийский женский хор, который радостно, воодушевленно и мелодично пропел нам: «Добро пожаловать в Сидней». Девушки пели о том, как они любят Австралию. Затем выступил ведущий австралийский политик, который говорил о большой любви к своей стране. Далее слово взял генеральный директор Westpac и рассказал нам о том, как сильно он любит банкинг в Австралии. Да, я прямо-таки почувствовал себя новообращенным и уже почти эмигрировал...

Вообще-то, основная часть заседания была довольно неплохой. Дэвид Морган, генеральный директор Westpac, обратился к присутствующим с прочувствованной мольбой оставить банки в покое и позволить им самостоятельно регулировать свою деятельность. В настоящее время налицо слишком интенсивное регулирование данной сферы, а ведь в 1817 году, когда был образован Bank of New South Wales (впоследствии трансформировавшийся в Westpac), именно банк привнес «порядок в анархию».

Эту идею господин Морган повторил несколько раз в своем стремлении доказать, что только «когда частный сектор сам не справляется с регулированием своей деятельности, банки и их клиенты несут потери. И тогда правительство должно вмешаться и заняться регулированием системы». Иначе говоря, банки должны избегать крупных ошибок и просчетов, чтобы держать регулирующие органы на расстоянии. Он также указал на ряд других проблем, в частности на проблемы онлайн-безопасности и идентификации, а также угрозы со стороны небанковских организаций, которые посягают на территорию платежей. Здесь он ничего нового не сообщил.

Господин Морган заявил, что еще одним крупным препятствием, цитирую: «...является следствие нашего собственного творения. Речь идет об осторожности. Нетрадиционные поставщики делают очень крупные и смелые инвестиции, тем самым определяя направление изменений, но, говоря по правде, они на нашей территории. Мы по своей природе далеко не пионеры в области технологий, а ведь в сфере платежей в последнее время наблюдается значительный рост, обусловленный именно развитием новых технологий. Клиентам нравятся стабильные, предсказуемые и надежные банки, и поэтому мы последователи, а не лидеры».

Клиентам нравится, чтобы их банки были последователями, а не лидерами?

Я так не думаю. Причин две.

Во-первых, сегодня движущей силой всех технологических новшеств выступают клиенты. Плееры iPod, игровые приставки PSP, DVD-проигрыватели и широкополосное телевидение через Slingshot, мобильная телефония, сервисы MySpace и YouTube, синдикация информационных каналов {RSS), блоги... и все что угодно. Банки не поспевают за теми темпами, которыми клиенты осваивают новые технологии, поэтому клиенты требуют от банков более быстрой реакции и адаптации.

Во-вторых, гендиректор европейского подразделения PayPal недавно рассказал мне следующее: «Банки открыто смеялись над нашим трехлетним бизнес-планом. Они сказали, что нам крупно повезет, если удастся реализовать задуманное за 10 лет. Мы же достигли желаемого за 9 месяцев. Если бы у руководства PayPal был менталитет банкиров, то нашей компании просто не существовало бы в природе». Вот почему нетрадиционные поставщики забрались на Вашу территорию, господин Морган.

Клиентам нравится, чтобы их банки были последователями, а не лидерами? Ни в коем случае. Это банкирам нравится, чтобы их банки были последователями, а не лидерами. Подтверждением тому стало еще одно собрание, на котором я присутствовал на прошлой неделе. На нем финансовый директор одного из крупнейших мировых банков начал свою презентацию с изображения лемминга и закончил рисунком черепахи. Сначала он сказал, что банкиры слепо следуют друг за другом подобно леммингам, время от времени так же дружно падая со скалы, и даже если банки делают инвестиции в новые технологии, то они все равно черепахи... только более быстрые черепахи. Банкам свойственна медлительность, потому что они стремятся всячески избежать риска, но виной тому не клиенты. Виноват менталитет банкиров.

Задача банков — поднять игру на более высокий уровень, быть более энергичными, активными, целеустремленными и амбициозными... ой. Рост амбиций — это как раз тема нашего шоу.

Итак, Йавар Шах, председатель SWIFT, и Леонард Шранк, гендиректор, провели всестороннее обсуждение имеющихся возможностей для роста амбиций. Однако я не собираюсь воспроизводить содержание их речей, потому что о них достаточно подробно рассказывается в Моем обзоре стратегии SWIFT (см. главу 17 «SWIFT трансформирует оптовые платежи»).

А у меня впереди вечерние развлечения и несколько вечеринок плюс, возможно, парочка банкиров, которые — подобно леммингам? — нырнут друг за дружкой в гавань...

Вторник, 10 октября 12:36

(Австралия)

Европа и Азия

Сегодня утром обсуждался ряд последних тенденций в мире банкинга.

Во-первых, проект SEPA. Нет, не форум по стандартизации электронных платежей в Азии (Standardising Electronic Payments in Asia), а единая европейская платежная система [Single Euro Payments Area).

Довольно странно обсуждать Европу, находясь в Австралии, но аудитория казалась заинтересованной. По крайней мере, к 9:00 собралось около 400 человек. Перед ними выступили Джерард Хартсинк, председатель Европейского совета по платежным системам и первый заместитель генерального директора банка ABN AMRO; Жан-Ив Гар-ньер из Natexis; Марко Болджиани, который руководит подразделением Global Financial Services корпорации Unicredit; Винсент Херлик из AGF; и, разумеется, ваш покорный слуга.

Все было очень благопристойно. В центре внимания — дата 1 января 2008 года: готовы ли мы? 75 % представителей банков в составе аудитории сказали «да», однако, согласно независимым исследованиям, проведенным за пределами нашей аудитории, 75 % банков пока не готовы. Кроме того, никто из присутствующих не верил в готовность корпораций, хотя я подозреваю, что корпорации пальцем о палец не ударят для SEPA до тех пор, пока банки не наведут порядок в своих системах.

Лучшим комментарием по праву можно назвать высказывание месье Херлика, который представляет корпоративное сообщество как член правления Французской казначейской ассоциации (AFTE). Будучи французом, он сказал: «SEPA? Je ne sais pas!», что в переводе означает «Я не знаю» (по-французски SEPA звучит так же, как вторая половина фразы «я не знаю»]. Я не знаю.

Что касается пленарного заседания, то оно практически полностью было посвящено региону растущих амбиций — Азии. Прекрасное заседание и фантастический вводный видеоролик, который вы обязательно должны увидеть, если действительно хотите понять значение Азии.

Участники заседания:

• Доминик Бартон (ведущий), председатель, Азия, McKinsey & Company;

• Винсент X. С. Ченг, председатель, Гонконг и Шанхай, Hong Kong and Shanghai Banking Corporation;

• Джон Макфарлан, гендиректор, Австралия и Новая Зеландия, Australia and New Zealand Banking Group Limited;

• Райникант Патель, гендиректор, Бомбей, Bombay Stock Exchange Limited;

• Масамото Яширо, старший советник, Shinsei Bank, Ltd, и директор China Construction Bank

обсуждали возможности и риски, связанные с экономиками БРИК.

Главная возможность заключается в том, что из 6,5 млрд человек на нашей планете половина живет в Азии, причем их благосостояние быстро растет. Вообще-то в течение следующих 10 лет в странах БРИК появится около миллиарда богатеющих потребителей.

Кроме того, в Китае развитый рынок капитала отсутствует, в Индии только зарождается, а в остальных странах — на ранних этапах развития. Эти рынки капитала находятся на пороге взрыва, а совокупный годовой темп роста экономик достигает почти 10 %, так что в течение следующего десятилетия экономики БРИК породят финансовое богатство гигантских размеров, особенно учитывая либерализацию данных рынков для иностранных инвесторов.

Еще один немаловажный вывод заключается в следующем: вышеозначенные экономики пережили финансовый крах в 1997 году — азиатский финансовый кризис, — следовательно, извлекли уроки и в будущем будут защищены от подобных рисков, насколько это вообще возможно.

Не так давно мне довелось провести обширное исследование Китая и Индии (моя работа должна быть доступна на сайте Finextra). Тем временем, если вы хотите быть в курсе происходящего, посетите сайт компании McKinsey — найдете там уйму бесплатной аналитической информации об этих странах.

Итак, вперед на ланч. Никак не могу определиться: взять на вынос что-нибудь из китайской или индийской кухни, острое и пикантное, либо остановиться на чем-то традиционном из французской или итальянской кухни, после которой обязательно нужно хорошенько поспать...

Вторник, 10 октября 17:52 (Австралия) Китай и доза сервисоориентированной архитектуры (SOA)

Перекусив отбивной из говядины Wongyu (вы можете подумать, что я имею в виду антрекот из мраморной говядины Wagyu, но я действительно имею в виду Wongyu, что, если не ошибаюсь, на местном наречии означает «беспорядок»; только прогну на меня не ссылаться), я отправился на заседание конференции, чтобы послушать о том, что происходит в Азии и в особенности в Китае.

Китайские финансовые рынки теоретически полностью открыты для иностранных инвестиций и конкуренции начиная с 11 декабря 2006 года, что должно привести к полному спектру рыночных возможностей. Однако, учитывая тот факт, что сегодня китайские рынки по размерам составляют лишь крошечную долю европейских и американских рынков, это еще ничего не значит. Главное — какую роль интересующие нас рынки будут играть через 10-20 лет.

В духе конференции SIBOS нынешнего года на этом заседании также состоялось групповое обсуждение проблемы, в котором приняли участие:

• Томас Ачхорнер, вице-президент и директор отдела информационных технологий и финансовых услуг, Азия, Boston Consulting Group;

• Киан Оуянг, исполнительный вице-президент, China Citic Bank;

• К. К. Це, исполнительный вице-президент, State Street Bank and Trust Company;

• Ричард Йорк, генеральный директор, Китай, Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited.

Они в деталях обсудили состояние Китая и в конечном счете пришли к выводу о том, что мы всегда переоцениваем скорость изменений и недооцениваем их влияние. Китай — как раз тот случай. Мы все ожидаем больших перемен завтра, но нам понадобится лет десять, а то и больше, чтобы полностью осознать и оценить последствия.

Данное замечание сделал К. К. Це, который обратил внимание участников на взаимные инвестиционные фонды Китая: в 1998 году они отсутствовали практически полностью, а сейчас составляют около $ 70 млрд — больше, чем рынки взаимных фондов Сингапура и Гонконга. Конечно, в сравнении с американской отраслью, которая оценивается более чем в $ 8 трлн, китайский рынок выглядит крошечным, однако вопрос в том, сколько времени пройдет, прежде чем китайский рынок взаимных фондов превзойдет американский. 10 лет? 20? Сделайте свои собственные выводы.

Вниманию собравшихся был представлен и ряд других интересных фактов:

• совокупный годовой темп роста Китая за последние 2 5 лет составил в среднем 9,6 % — это мировой рекорд в истории экономической экспансии;

• за последние пять лет прямые иностранные инвестиции в китайские банки составили $ 21 млрд, причем только в 2005 году было инвестировано $ 18 млрд;

• треть всех доходов новых банков мира с 2001 по 2005 год приходится на Китай ($130 млрд);

• банковские кредиты китайской провинции Шаньдун в сумме превосходят все кредиты России как страны и более чем в 2 раза превышают сумму всех кредитов Бразилии;

• количество людей, изучающих английский язык в Китае, превышает количество людей во всем мире, для которых английский язык является родным.

Однако все это не объясняет, в чем состоит секрет лучших китайских фарфоровых кружек, блюдец и тарелок.

Затем пришло время навестить IBM и послушать их рассуждения на тему «Сервисоориентированная архитектура [SOA): панацея?». Мой датский друг сказал мне по секрету, что на самом деле в датском языке SOA означает одно заболевание, передающееся половым путем. Несмотря на не слишком обнадеживающее начало, дискуссия получилась неплохая, и я поверил в то, что SOA — это реальность. Технология работает, является надежной и проверенной. А менталитет банкиров и устаревшие банковские системы тормозят ее развитие. По крайней мере, именно так нам сказали.

Что касается вечера, то я собираюсь провести его на большом катамаране, предоставленном компанией Voca, на котором смогу лениво развалиться и скользить по волнам — звучит довольно заманчиво...

Среда, 12 октября 09:54

(Австралия)

Сделайте SEPA обязательной

Довольно поздний старт сегодня утром после вчерашнего вечернего заплыва вокруг сиднейской гавани... в смысле, на лодке. Вечеринка продолжалась до одиннадцати часов, и я встретил группу банкиров и технических специалистов, которые веселились до упаду, причем главным развлечением были азартные игры с псевдочипами на приз в виде спутниковой навигационной системы. Просто удивительно, насколько беспощадными были банкиры, когда сражались за эти чипы и играли в очко, карибский покер и рулетку. Не столько Джеймс Бонд, сколько Нед Келли. Накал страстей достиг апогея, когда один игрок поставил все чипы на число 45 и — вдруг бац! — выиграл. Очевидно, такая завидная удача побудила всех остальных к поискам стюарда...

Ну да ладно, встал я сегодня поздно и увидел заголовок газеты SIBOS Issues о вчерашнем заседании, посвященном SEPA, под моим председательством. Джерард Хартсинк ответил на вопрос о выборе между саморегулированием и ужесточением внешнего регулирования следующим образом: «Если налоговые органы не будут использовать новые стандарты, то SEPA никогда не станет реальностью. Если они не будут двигаться вперед, то потребители никогда не поверят в эту идею».

Как бы то ни было, чтобы приблизиться к SEPA, надо выбраться из отеля и прокрасться на конференцию...

Среда, 12 октября 17:43

(Австралия)

CORPSE

Только что я был на самом интересном заседании SIBOS, посвященном корпоративному доступу к системе SWIFT, не считая, конечно же, заседания по проекту SEPA.

Во-первых, потому что я действительно серьезно увлекаюсь вопросами автоматизации цепочки поставок и повышения эффективности сотрудничества банков и корпораций.

А во-вторых, заседание проходило в удивительном помещении в центре выставок и конгрессов. Мне не приходилось прежде бывать в этом огромном коктейльном зале с высокотехнологичными столами с встроенной системой голосования и компьютерными дисплеями. Но вся прелесть состоит в том, что каждый стол оснащен подсветкой, причем ее цвет может меняться. Темное помещение вызвало у меня ассоциации с диско-клубом... Я так и ждал, что сейчас появятся наши глубокоуважаемые эксперты и начнут петь и танцевать.

Увы, песен и плясок не было, зато было много ценной информации.

Йохан Кестенс, глава отдела маркетинга SWIFT, мастерски провел 90-минутную серию вопросов и ответов, а в качестве экспертов выступили:

• Мишель Финпатрик, директор-распорядитель отдела продаж и управ ления заказами, Wall Street Systems;

• Марк Ходкинсон, главный управляющий, Shell Treasury Centre East, Shell;

• Д»сон Мэрфи, директор-распорядитель службы обработки трансакций, ANZ Banking Group Limited;

• Джанфранко Табассо, председатель, Комиссия по платежным системам, Европейская ассоциация корпоративных казначеев.

Сначала Йохан рассказал о трех способах получения корпоративного доступа к сети SWIFTNet, а именно через казначейского контрагента, MA-CUG (закрытые группы пользователей под руководством члена SWIFT) и SCORE {Standardised CORPorate Environment — стандартизированная корпоративная среда).

К счастью, они не назвали эту среду CORPorate Standardised Environment*...

Йохан также отметил, что «у нас хорошо получается сочинять аббревиатуры», и вспомнил о NMG, BPC, CAG, BVG, MG, не считая SCORE... и все это за одну минуту. Я очень старался поспеть, но TLA всегда были моей сильной стороной.

Ой, забыл сказать, что TLA означает «аббревиатура из трех букв».

Потом Йохан провел цифровое голосование, и 57 % аудитории проголосовали за то, что от корпоративного доступа больше всего выиграют корпорации... да уж, трудно было догадаться.

Что должно стать приоритетом для банков? 43 % аудитории проголосовали за адаптацию унаследованных приложений к сети SWIFTNet, причем за это было отдано в 2 раза больше голосов, чем за противоположную альтернативу.

Что организация SWIFT должна сделать в первую очередь? 40 % проголосовали за упрощение процедуры присоединения и подключения для корпоративных клиентов, что опять-таки составило вдвое больше голосов, чем за другой вариант.

Наибольшим красноречием среди экспертов отличился господин Мэрфи из ANZ. Возможно, будучи банкиром, он чувствовал, что для него на карту поставлено слишком многое. Вот некоторые его комментарии:

• «...мы обсуждали корпоративный доступ к системе на последних двух конференциях SIBOS, и я думаю, что пора переходить от разговоров к реальным действиям»;

• «...банки, которые ставят своей целью взимание платы за осуществление трансакций в размере 0,000 1 цента, не будут присутствовать на конференции SIBOS через пять лет, потому что обанкротятся»;

«...мы прекрасно справляемся с разработкой новых систем, но не умеем избавляться от старых, именно поэтому у нас такой груз унаследованных приложений»;

CORPSE в переводе с английского означает «труп» . — Прим. Переводчика

• «...банки слишком углубились в сферу разработки систем и слишком отдалились от того, что у них получается лучше всего, — от банкинга».

Но больше всего мы посмеялись, когда Мишель Фицпатрик из Wall Street Systems высказался в том духе, что платежные операции должны больше походить на продажу авиабилетов: «Я летел сюда через четыре города четырьмя разными авиалиниями с одним билетом и по одной цене». Йохан ответил: «SWIFT работает совершенно иначе — мы выдаем множество билетов по запутанной системе, но никогда не теряем ваш багаж».

Достаточно слов...

Четверг, 12 октября 00:49 (Австралия) Отмывание денег поздно ночью

Вместо ланча я решаю прогуляться по выставочному павильону и вскоре обнаруживаю, что экспоненты хорошо знают свою аудиторию. Сначала я попадаю на дегустацию вина у стенда Reuters, где эксперт по винам предлагает мне попробовать и назвать семь видов австралийского вина. Очевидно, «нектара» было бы недостаточно, хотя для пива вполне подошло бы, так что, хорошенько прополоскав горло и причмокивая между глотками, я приговорил пару литров и, пошатываясь, двинулся прочь...

.. .но ушел не дальше стенда CitiGroup, где другой эксперт по винам уговорил меня попробовать еще несколько австралийских вин. Не спрашивайте, сколько именно, но они были очень даже ничего. Когда же я отвалился от стенда CitiGroup и удачно приземлился в баре ABNAMRO, мне предложили G&T, R&C, M&S — все что душе угодно.

Наконец, мне удалось эвакуировать себя обратно на конференцию, чтобы попасть на заседание, посвященное LMA. Прошу прощения, ALM. Нет... Заседанье па ва-про-сам барь-бы с ат-мыва-нием де-нег (.. .Ant-e топ-еу lawn-der-ring). To есть AML. Так-то лучше...

Итак, нетвердой походкой я направился на заседание, посвященное AML, которое, между прочим, было только для приглашенных, и был крайне удивлен тем, что никто даже не поинтересовался, был ли я приглашен. Особенно учитывая, что в моей сумке было 200 тыс. новеньких хрустящих банкнот номиналом в сто австралийских долларов. Вот тебе и раз!

Неплохое заседание, хотя предполагалось, что оно продлится всего 45 минут, и я подозревал, что шести ораторам будет очень сложно уложиться в такие рамки. Так и получилось. Через 45 минут только четыре оратора успели сказать со сцены то, что хотели... а мне пора!

Лучшим докладчиком был, несомненно, Фелисити Иоал из CitiGroup, который четко разъяснил нам все наши проблемы. Я собирался подробно рассказать здесь об этом, но заседание было только для приглашенных, и только я открыл рот, чтобы рассказать вам о том, кто, что и как сделал, как меня попросили не шуметь.

Будучи принципиальным человеком, я столкнулся с большой дилеммой, когда мне предложили переправить мои банкноты на Кайма-новы острова, не задавая при этом лишних вопросов, но предложение есть предложение.

Опять в выставочном павильоне возле стенда IBM, где я исполнил функции председателя на заключительной дискуссии о SEPA. Тема звучала следующим образом: «Будет ли проект SEPA успешным?», а в состав авторитетной группы экспертов вошли:

• Джерард Хартсинк, председатель Европейского совета по платежным системам и первый заместитель генерального директора банка ABNAMRO;

• Марк Хейл, руководитель отдела платежей Barclays Bank;

• Пол Бурштейн, корпоративный казначей General Electric;

• Алек Накамули из IBM — единственный человек, который, насколько нам известно, не пропустил ни одной конференции SIBOS с тех пор, как это шоу началось в 1978 году.

Результат заседания таков: подавляющее большинство присутствующих высказались за внедрение SEPA к 2008 году и принятие соответствующих мер банками, но в то же время все были уверены, что никто не будет пользоваться системой SEPA до 2010 года из-за бездействия государств-членов Евросоюза, правительств, регулирующих органов и корпораций. Почти к такому же заключению мы пришли на вчерашнем заседании (смотрите предыдущий блог).

Напоследок, что касается сегодняшних событий конференции, я присутствовал на заседании под председательством Дэвида Банни-стера в рамках Форума по стандартам, которое называлось «Правда о стандартах». Дело было на стадионе с системой цифрового голосования и, что удивительнее всего, в начале заседания важность стандартов признали на 4 % больше людей, чем в конце. Иначе говоря, в конце заседания аудитория посчитала стандарты менее важными, чем в начале, — шокирующая новость. Возможно, такова правда о стандартах — они не важны? Или, может быть, это правда только о сообществе SWIFT в Сиднее — для него стандарты не важны? Полагаю, подобное в принципе возможно только потому, что SWIFT сам по себе является стандартом.

В любом случае, вас, наверное, удивляет, что я пишу блог в час ночи, вместо того чтобы, как все нормальные участники конференции SIBOS, тусоваться где-нибудь в городе. Так вот, мистер Скиннер взял небольшую передышку, чтобы поразить всех своим свежим видом на завтрашней мегавечеринке. Ведь заключительный вечер всегда отличается большим размахом, поэтому в среду лучше держать себя под контролем.

Невольно вспоминается анекдот о двух банкирах в баре, один из которых спрашивает: «А ты много знаешь про евро?», на что второй отвечает: «Писсуары в той стороне»*.

Четверг, 12 октября 10:26 (Австралия) Километры и километры

Кто поздно ложится и рано встает... Здесь приходится вставать рано, потому что надо много топать пешком. Разумеется, можно взять такси, но в красивом городе, где в голубом небе так ярко светит солнце...

Игра слов: Euro — urinal. Наименование валюты «евро» и слово «писсуар» имеют сходство в произношении. — Прим. переводчика.

ах да, погода прояснилась и, поскольку нам, британцам, очень важно знать прогноз погоды, то приведу его здесь:

Четверг

Ясно. Солнце.

Температура на данный момент: 24°С

Прогноз на 3 дня:

Пятница

Ясно. Солнце.

Минимум: 19°С Максимум: 33°С

Суббота

Ясно. Во второй половине дня переменная облачность. Минимум: 21°С Максимум: 33°С

Воскресенье

Возможен дождь рано утром. Минимум: 17°С Максимум: 24°С

Понедельник

Возможны дожди

Как я уже говорил, я поздно лег и рано встал, чтобы прогуляться ; до центра выставок и конгрессов, который, между прочим, расположен в Дарлинг Харбор, в то время как отель находится в Секьюла Ки, а это около 3 км в одну сторону. Кто-то мне сказал, что от входа в центр выставок и конгрессов до противоположной стороны выставочного павильона около 1 км. Прибавьте еще полкилометра до конференц-• залов, и получится, что в день мы проходим пешком как минимум 10 км. Ничего себе, неудивительно, что все здесь выглядят такими измотанными... или, может быть, дело в вечеринках, которые вчера вечером организовали JPMorgan, Misys и другие компании и которые завершились где-то в предрассветные часы.

Впрочем, пора послушать рассуждения на тему: «Риск: бедствия, терроризм, эпидемии, мошенничество»... Звучит заманчиво?!

Четверг, 12 октября 14:29 (Австралия) Катастрофический риск

Заседание с безумно интригующим названием «Риск: бедствия, терроризм, эпидемии, мошенничество» и подзаголовком «Катастрофический риск» оправдало мои ожидания. В обсуждении приняли участие:

• Гарри Ньюман (ведущий), директор по финансам, SWIFT;

• Майк Фиш, директор по информационным технологиям, SWIFT;

• Лестер Оуэне, директор-распорядитель, Global Cash & Trade, Deutsche Bank;

• Нейл Галлахер, руководитель отдела национальной безопасности, Bank of America.

Должен был выступить и пятый эксперт, однако на прошлой неделе его сразила серьезная болезнь, из-за которой он не смог присутствовать на конференции. Похоже, катастрофический риск добрался до него.

Мы опять занялись цифровым голосованием, которое уже вошло в привычку на конференции нынешнего года. Вот главные результаты, для информации:

В какой организации вы работаете?

Банк 58 %

Обслуживающее предприятие отрасли / предприятие рыночной инфраструктуры

Компания по операциям с ценными бумагами 5 %

Поставщик программного обеспечения 5 %

; Другое 17 %

Какие из следующих катастрофических рисков представляют наибольшую угрозу для вашего бизнеса?

. Мошенничество 46 %

■ Стихийные бедствия 22 %

Терроризм 17 %

Эпидемии 15 %

Как часто вы занимаетесь кризисным моделированием?

Не занимаемся 23 %

Каждые 5 лет 2 %

Каждые 2-3 года 11 %

Каждый год 41 %

Ежеквартально 13 %

Не знаю 10 %

Кто должен возглавить разработку коллективной отраслевой стратегии по снижению риска?

Правительства 17 %

Отраслевые обслуживающие предприятия 11 % }

Отраслевые органы/ассоциации 43 % [

Каждая фирма должна справляться с риском самостоятельно 28 %

Не знаю 1 %

Какие инициативы по внедрению «оптимальных методов» из тех, о которых вы сегодня услышали, вы считаете наиболее важными для снижения риска?

Изначальное проектирование безопасных и отказоустойчивых систем

Коммуникации

Реалистичное, гибкое и современное планирование непрерыв ности бизнес-процесса (ВСР) Регулярное и реалистичное использование ВСР Правильное использование инструментов

Внедрение программы обеспечения работоспособности и безо пасности

Каждая тема сопровождалась интереснейшими комментариями, включая совершенно фантастические высказывания Нейла Галлахера, руководителя отдела национальной безопасности Bank of America, чья должность была утверждена в штате банка после 9 сентября. Раньше Нейл работал в ФБР в отделе по борьбе с терроризмом и расследовал крушение рейса 103 компании Pan American над Локерби, первую атаку на Всемирный торговый центр в 1993 году и теракт в Оклахома-Сити. Вот лишь некоторые из его комментариев:

В определенный момент мы услышали о предполагаемой кибератаке. Мы спросили жертву, в чем разница между вторжением злоумышленников в ходе кибератаки и угрозой или воздействием атаки террориста? В ответ мы услышали, что никакой разницы нет.

В 1980-х годах существовал целый ряд террористических организаций. В то время они еще что-то искали и выдвигали какие-то требования. Но потом появилась Аль-Каида, которая ничего не требует. Ее действия и есть ее миссияМы проводили тренинги с высшим руководством Bank of America, аналогичные тренингам ФБР для государственных служащих высшего ранга. Все руководители были безумно заняты, постоянно приходили и уходили и явно не горели желанием тратить свое время на «ерунду». Тогда я попросил дать мне всего один час. Они были уверены, что у них есть решения для любых потенциальных проблем, но они не подумали о внешних факторах, таких как дей-стьия правительства и органов, обеспечивающих соблюдение и исполнение законов. Итак, руководство полагало, что все возможные проблемы, непредвиденные обстоятельства и сценарии развития событий были предусмотрены... в теории. Тогда я подбросил идею о том, что в течение нашего гипотетического кризиса мэр города вводит комендантский час. Весь город полностью изолирован. Руководство банка посмотрело на меня и спросило, что случилось бы, если б они действовали в соответствии со своим планом при условии внедрения дополнительного фактора — изоляции города. Ответ: нас всех арестовали бы. На такой вариант развития событий у них не было решения.

Великолепный пример, как и множество других откровений, которые мы услышали на заседании.

Что ж, пора на ланч с участниками Форума по стандартам и Комиссией Евросоюза, а затем на заключительное пленарное заседание перед официальным закрытием SIBOS2006.

Очень обидно расставаться с таким чудесным городом, как Сидней. ■, ■ , А между тем сегодняшние новости стали темой оживленных разговоров. Газета Sydney Morning Herald выразила свое удовлетворение по поводу того, что ANZ забрала у Daily Telegraph свой пятимиллионный бюджет, который впоследствии вернула. Причиной послужила неточность в статье, опубликованной в газете Daily Telegraph; речь шла о том, что банковский центр телефонного обслуживания отдает австралийские рабочие места специалистам из Индии. ANZнастаивает на том, что на самом деле это были должности в сфере информационных технологий. По-видимому, все утряслось, так как газеты принесли уйму извинений, а банки заработали очко.

Результат: в следующем году я поручу ведение этой колонки специалистам из Ченнаи.

Четверг, 12 октября 18:56 (Австралия) Близится конец...

Рот и все. Еще один год, еще одна конференция SIBOS. В следующем году будет Бостон, а в 2009 — Вена, и к этому времени SEPA уж точно станет реальностью.

В нынешнем году шоу удалось, повестка дня была очень насыщенной — от деривативов до микроплатежей, от SEPA до БРИК и от клиринговых банков до корпоративного доступа. Я даже на минуту почувствовал себя «звездой», когда смотрел заключительный видеоролик, посвященный SEPA, — спасибо ребятам из видеотерминала.

Главным событием для меня стала новость № 1 о том, что Комиссия Евросоюза ответила на призыв Джерарда Хартсинка внедрить SEPA на территории Европы, предложив правительственным органам всех стран еврозоны совершить переход к инфраструктурам на базе SEPA. «Это большой шаг навстречу крупным переменам, который наглядно демонстрирует силу конференции SIBOS», — сказала Ева Кинг на заключительном пленарном заседании. Очень важное известие, серьезный ответ и решительное движение вперед...

Другие новости заключительного пленарного заседания?

Об экономиках БРИК:

«Компания Shell вложила в Китай $ 6-7 млрд. Сейчас мы имеем, с одной стороны, экономику, которая быстро растет, а с другой — инфраструктуру, которая не в состоянии обеспечить ее нормальное обслуживание. Определенная работа в данном направлении ведется, но пока что рано говорить о ее завершении» (Марк Ходкинсон, главный управляющий, Shell Treasury Asia).

«Если SWIFT собирается преуспеть в этом регионе, то ей придется изменить свою бизнес-модель. Сегодня SWIFT воспринимается как организация, основная деятельность которой сосредоточена в евро-зоне, специализирующейся на трансграничных операциях и представляющей собой в некотором роде поставщика информационных технологий. Наем руководящих кадров в регионе и основание базы там же внесут свои коррективы» (Линн Мэтьюс, член правления SWIFT и исполнительный директор Westpac).

«Руководитель одной компании рассказал мне о проведенном им опросе индийских выпускников университетов по поводу желания организовать свой собственный бизнес. 95 % сказали «да». Если бы мы провели подобный опрос в Европе, то 95 %, скорее всего, изъявили бы желание работать на Комиссию Евросоюза» (Леонард Шранк, генеральный директор SWIFT).

О деривативах:

«Следующей катастрофой в финансовом мире будут деривативы. Слишком большие позиции открыты пенсионными и иными фондами. Но мало кто понимает опасность взрыва хеджевых фондов, занимающихся внебиржевой торговлей деривативами. Они фокусируют свое внимание на структурировании продуктов, а в их отделах обработки документации и операционных отделах царит полный беспорядок» (Жак Филипп Марсон, президент и генеральный директор BNPParibas, член правления SWIFT).

О корпоративном доступе:

«Большой проблемой для банков является то, что корпорации очень скоро поймут, какие возможности здесь имеются и что они могут сделать, и если один банк не отреагирует достаточно быстро, то они найдут другой, который не оплошает» (Линн Мэтьюс, член правления SWIFT и исполнительный директор Westpac).

«Одна из проблем связана с ролью корпораций в мероприятиях такого рода. К примеру, вы, являясь банком, пригласили бы своих корпоративных клиентов на эту конференцию?» (Марк Ходкинсон, главный управляющий, Shell Treasury Asia).

В заключение отмечу, что в нынешнем году конференция SIBOS удалась на славу. Сидней — великолепный город, а австралийцы — очень даже неплохой народ.

Прямо как в том разговоре между австралийским и британским банкирами, который я подслушал в баре вчера вечером. Австралийский банкир говорит: «Я смотрю на мир совершенно иначе, чем ты, потому что я — космополит в гораздо большей степени. Например, в моей родословной есть немного ирландской крови, немного шотландской, немного британской, много азиатской и очень много австралийской. Что ты об этом думаешь?»

Британский банкир отвечает: «Я рад, что твоя мать придерживалась таких свободных взглядов».

Между нами, британцами, и австралийцами всегда будет здоровая конкуренция, но в конечном счете это объясняется тем, что мы, британцы, просто завидуем австралийцам, у которых есть такой замечательный Новый Южный Уэльс, Австралия и великолепный стиль жизни...

.. .хотя большинство их детей живут в Лондоне и не жалуются.

Береги себя, Сидней, и привет, Бостон 2007. Увидимся там.

Всего доброго! Крис.

Приложение. Оригинальные авторские статьи

Ниже приводится полный список оригинальных авторских статей с датами публикации, которые легли в основу глав книги «Будущее банкинга. Мировые тенденции и новые технологии в отрасли». Вы можете найти их на сайте: www.finextra.com.

30 ноября 2006 года

Hidden dragons («Скрытые драконы»)

http://www.finextra.com/fallfeature. asp?id= 845

Во второй части отчета рассматриваются банковские реформы Китая

и зарождение новой сверхдержавы.

6 ноября 2006 года

Crouching tigers («Крадущиеся тигры»)

http://www.finextra.com/fullfeature.asp?id=828

В первой части отчета подробно изучаются развивающиеся банковские рынки Индии и Китая.

6 октября 2006 года

Bloggingfrom SIBOS («Блоги с конференции SIBOS»)

http://www.finextra.com/sibosonline/finsibosblogs. asp

4 октября 2006 года SWIFT2010

http://www.finextra.com/fullfeature.asp?id=819

На конференции SIBOS2006 в Сиднее система передачи финансовой информации и совершения платежей SWIFT приподнимает завесу тайны над своей стратегией развития до 2010 года; ее главные задачи: увеличить количество корпоративных пользователей, освоить дери-вативы и отхватить кусок...

4 сентября 2006 года

The banks that like to say no («Банки, которым нравится говорить

«нет»)

http://www.finextra.com/fullfeature. asp ?id= 807

Низкое качество обслуживания клиентов в типичном британском

банке.

2 августа 2006 года

When two tribes go to war («Когда два племени идут на войну»)

http://www.finextra.com/fullfeature. asp ?id= 793

Бесчисленные законодательные битвы на финансовых рынках по всему миру и попытка угадать, кто победит.

4 июля 2006 года

Video nasty («Видеофильмы»)

http://www.finextra. com/fullfea ture. asp ?id = 782

Видеообслуживание через широкополосную связь потрясет основы

розничного банкинга.

31 мая 2006 года

Who are you? («Кто ты?»)

http://www.finextra.com/fullfeature.asp?id=768

Вопросы идентификации личности и недостаточность двухуровневой

идентификации.

2 мая 2006 года

The death of cash («Смерть наличных денег»)

http:/I www.finextra.com/fullfeature.asp?id= 751

Зарождение бесконтактных платежей и прогноз исчезновения наличных денег.

3 апреля 2006 года

Tools of the trade («Инструменты торговли»)

http://www.finextra.com/fullfeature.asp?id=743

Как честному брокеру-дилеру заработать доллар или евро в наше время возрастающей автоматизации и ужесточающегося регулирования? Кто-то откажется от гонки и попытается, как говорится, быть проще, а кто-то не испугается трудностей...

28 февраля 2006 года

Banks in a TWIST («Банки в центре внимания TWIST»)

http://www.finextra.com/fullfeature.asp?id=734

Рабочая группа по стандартам для инноваций в области трансакци-онного технологического потока устанавливает стандарты для корпоративных казначеев.

3 февраля 2006 года

The MiFID monster («Монстр MiFID»)

http://www.finextra.com/fuUfeatuw.asp?id=729

В феврале Комиссия Евросоюза публикует окончательную версию Директивы о рынках финансовых инструментов, вступающую после ратификации в законную силу в 2007 году. Что...

5 января 2006 года

Eurovision 2006: Part one («Евровидение 2006»: часть первая»)

http://www.finextra.com/fullfeature.asp?id=719

Первая часть комментария к Директиве о платежных услугах, опубликованной в декабре 2005 года.

1 декабря 2005 года

Strained relationships («Натянутые отношения»)

http://www.finextra.com/fullfeature.asp?id=709

Исследование банков и их клиентов, проведенное Институтом банковского управления США, выявило очень интересный факт: банкиры считают своей первоочередной задачей...

2 ноября 2005 года

The cashless, cordless society («Общество без наличных денег и пластиковых карт»)

h ttp://www.fin extra. com/fullfeature. asp ?id = 687

За последние десятилетия мы пережили несколько технологических революций. В 1980-х годах появился персональный компьютер, в 1990-х — Интернет, а в 2000-х — плеер iPod.

6 октября 2005 года

Never mind the quality, feel the width («He обращайте внимания

на качество, почувствуйте размах»)

h ttp:/I www.fin extra. com/fullfea ture.asp?id=676

Измерить отдачу от технологических инвестиций всегда было непросто, но сегодня это становится все более важным.

4 сентября 2005 года

Blagging at SIBOS («Блоги с конференции SIBOS»)

h ttp://www.fin extra. com/fullblog. asp?id=651

Крис Скиннер ведет прямой репортаж с международного семинара

SWIFT по банковской деятельности в Копенгагене.

30 августа 2005 года

Miller's challenge («Вызов Хейди Миллер»)

http://www.finextra.com/fullfeature.asp?id=654

На конференции SWIFT прошлого года Хейди Миллер, руководитель отдела казначейских операций и ценных бумаг банка JPMorgan, поставила перед отраслью новые задачи и задала ряд неудобных вопросов о том, почему банки так усложняют жизнь своим клиентам...

2 августа 2005 года

Faith in banking («Вера в банкинг»)

http://www.finextra.com/fuUfeature.asp?id= 645

Возможности, открывшиеся перед западными банками в результате

подъема исламского банкинга.

5 июля 2005 года

European Union unravels («Евросоюз в поисках выхода»)

http://www.finextra.com/fullfeature.asp?id=638

Сейчас перед евро стоят наиболее серьезные проблемы с момента появления данной валюты в 1999 году, а значит, это касается также SEPA и FSAP,

6 июня 2005 года

What goes around comes around («Терпение и труд все перетрут»)

http://www.finextra.com/fullfeature.asp?id=571

Почти 20 лет назад первым пунктом на повестке дня каждого предприятия стоял реинжиниринг бизнес-процессов. Сегодня вокруг этой концепции снова разгораются страсти. В чем же причина? Может, никто не сумел понять ее правильно в первый...

4 мая 2005 года

Best execution with best intentions («Наилучшее исполнение с наилучшими намерениями»)

http://www.finextra.com/fullfeature.asp?id=609

Европа и Америка работают над законодательными изменениями, которые порождают не меньше волнений и шума, чем Базельское соглашение II. В первую очередь это относится к европейской Директиве о рынках финансовых инструментов и американской Директиве

0 системе национального рынка.

5 апреля 2005 года

Risky options («Рискованные опционы»)

http:llwww.finextra.comlfullfeature.asp?id= 600

Торговля опционами и деривативами (производными финансовыми инструментами) довела до краха не одну корпорацию — достаточно вспомнить Barings Bank, Long-Term Capital Management, Enron и WorldCom. Помогут или помешают технологии в...

1 марта 2005 года

Business objects («Бизнес-объекты»)

http://www.finextra.com/fullfeature. asp ?id=5 78

Аргументы в пользу разработки открытого программного обеспечения

в отрасли финансовых услуг.

31 января 2005 года

The future of European payments («Будущее европейских платежей»)

h ttp :lI www. fin extra. com/fullfeature .asp?id=570

Цели Евросоюза по созданию единой европейской платежной зоны вынуждают банки распутывать сложный клубок из несовместимых и конкурирующих систем и стандартов. Для многих единственным решением является аутсорсинг...

6 января 2005 года

2005: The year of the enterprise («2005-й: год предприятия»)

http://www.finextra.com/fullfeature. asp ?id=573

Ключевые технологические проблемы в розничном банкинге и на инвестиционном рынке в грядущем году.

29 ноября 2004 года

ГЛе road from Baghdad to Zurich («Дорога из Багдада в Цюрих»)

http://www.finextra.com/fullfeature.asplid-571

Обнаруженные в Ираке 650 млн свежеотпечатанных американских долларов послужили толчком для начала расследования, которое привело к оштрафованию UBS Правлением Федеральной резервной системы на сумму $ 100 млн.

1 ноября 2004 года

Give fraud the finger («Отдайте мошеннику палец»)

http://www.finextra.com/fullfeature.asp?id=558

Рост уровня мошенничества означает, что банки больше не могут себе

позволить игнорировать потенциал биометрических технологий.

4 октября 2004 года

When animals collide: Tigers rip up the Longhorns! («Когда сталкиваются животные: тигры разрывают на куски лонгхорнов!»)

http://www.finextra.com/fullfeature.asp?id=551

Персональные компьютеры следующего поколения трансформируют

потребительский банкинг.

21 сентября 2004 года

Chips with everything («Чипы везде»)

http://www.finextra.com/fullfeature. asp ?id=507

В течение следующих пяти лет технологии на базе чипов коренным образом изменят банковский бизнес.

Скиннер Крис

Будущее банкинга

Мировые тенденции и новые технологии в отрасли

Выпускающие редакторы Е. Н. Новаш, А. В. Шелюто

Редактор Т. В. Рубинова

Дизайн обложки И. В. Лобко-Войцеховски

Технический редактор К. С. Якимович

Фотограф Ирэна Гудиевская

Иллюстрации Н. В. Харитоненкова

Корректоры Е. В. Цыганкова, Е. А. Плащинская, Ю. В. Кравцова

Подписано в печать 30.06.2008

Формат 70 х ЮО 1/₁₆

Бумага офсетная. Гарнитура ZapfElliptical

Печать офсетная

Усл. печ. л. 32,41. Уч.-изд. л. 16,97. Тираж 2 000 экз.

Общество с ограниченной ответственностью «Гревцов Паблишер».

ЛИ № 02330 / 0133428 от 06.12.2004.

Ул. Нарочанская, 11-2а, 220020, Минск.

«Standarni Spaustuve».

Даряус и Гирено 39, LT-02189 Вильнюс.

www.standart.lt, tel. +370 5 2167527.